【概述】

平安银行（000001.SZ）10月24日晚间发布2022年三季度业绩报告。报告显示， 2022年1-9月，平安银行实现营业收入1382.65亿元，同比增长8.7%；实现净利润366.59亿元，同比增长25.8%。不良贷款率为1.03%，拨备覆盖率290.27%，较上年末上升1.85个百分点。

2022年1-9月，平安银行净息差2.77%；负债平均成本率2.15%，较去年同期下降7个基点，其中吸收存款平均成本率2.07%，较去年同期上升2个基点。

【资料图】

2022年1-9月，平安银行实现非利息净收入409.16亿元，同比增加32.87亿元，增幅为8.7%，其他非利息净收入同比增加63.30亿元，主要是由于债券及货币市场基金投资、票据贴现、外汇等业务带来的非利息净收入增加。非利息净收入占比29.59%，同比上升0.01个百分点。

2022年9月末，平安银行资产总额51,951.33亿元，较上年末增长5.6%，其中，发放贷款和垫款本金总额33013.43亿元，较上年末增长7.8%；负债总额47697.49亿元，较上年末增长5.4%，其中，吸收存款本金余额32,461.73亿元，较上年末增长9.6%。

【解读】

平安银行第三季度归母净利润增速为26.13%，业绩延续稳健增长，主要系生息资产扩张、净息差走阔、成本支出减少、拨备计提压力减轻所致。

今年第三季度，平安银行生息资产（日均余额口径）4.74万亿，较去年同比增长8.9%，较Q2同比增速下降2.5个百分点，规模扩张速度小幅放缓，对净利息收入增速形成拖累。

具体来看，第三季度贷款（不含贴现）增速降低至8.3%，连续四个季度下降；投资类资产、票据及同业业务增速下行，对生息资产增长拖累明显，主要系去年Q3政府债券发行节奏加快带来的高基数效应所致。

平安银行第三季度净息差为2.78%，环比提升6bp，同比提升3bp，对净利息收入形成支撑，好于预期。其中，三季度收益率相对较高的贷款占比小幅提升，零售信贷占生息资产比例略有上行。受益于美联储持续加息，平安银行以美元计价的资产利率上升，驱动三季度生息资产收益率环比上升5bp。

再从负债端来看，受益于宽松的货币环境，三季度市场利率下行带动平安银行同业负债成本明显下降，但存款成本环比提升3bp，主要是受存款定期化趋势的影响以及部分活期存款利率上升的拖累，最终三季度计息负债成本率环比持平。

同时，拨备计提压力有所减轻。2022年9月末，贷款减值准备余额987.92亿元，较上年末增长9.5%；平拨备覆盖率290.27%，较上年末上升1.85个百分点；逾期60天、90天以上贷款拨备覆盖率326.39%、380.16%，分别较上年末下降11.83个百分点、17.24个百分点。

至三季度末，平安银行不良率环比提升1bp至1.03%，其中，对公房地产贷款资产质量仍在改善，不良率环比下降5bp至0.72%；而个人贷款不良率环比提升5bp至1.23%。主要系疫情延期纾困客户陆续到期，加速进入化解阶段，叠加国内局部地区疫情及宏观经济增长承压因素影响，“新一贷”和信用卡等业务不良率有所上升所致。

今年各家银行的零售业务处于“逆风”发展的环境中，经济增长承压、疫情扰动带来居民收入预期偏谨慎、资本市场波动加大等因素，驱动居民部门经营与消费增长乏力。

华西证券认为，平安银行三季度零售信贷投放有明显修复，另一方面主动优化资负结构下息差环比回升、提振收息业务表现，营收和利润增速稳中有升，此外持续深耕零售客群，AUM稳步扩容的同时创新产品服务，逐步兑现零售银行战略的转型升级。

来源：泡财经

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