4月1日，A股上市公司红旗连锁发布2021年度财报，披露了其参股的新网银行核心财务信息。数据显示，2021年，新网银行总资产规模为571.16亿元，营业收入26.41亿元，全年累计实现净利润9.18亿元，同比增长29.97%。拨备覆盖率345.14%，不良贷款率1.05%。

IPO君注意到，作为第一家披露财报数据的互联网银行，新网银行的业绩表现不错，正逐步走出2020年疫情的影响，但其营收和净利润仍未超过2019年的高点。

2018年-2020年，新网银行营业收入分别为13.35亿元、26.81亿元、23.57亿元，净利润分别为3.68亿元、11.33亿元、7.06亿元。

IPO君亦注意到，截止2021年三季度，新网银行实现营收19.07亿元，净利润6.62亿元。这意味着，新网银行2021年四季度营收超过7.3亿，净利润2.56亿元。

不良率方面，2021年，新网银行不良率为1.05%，略低于2020年不良率，但奇怪的是，这一数字和2021年三季度相同。2018年-2020年，新网银行不良贷款率为0.39%、0.61%、1.19%，呈逐年攀升趋势。

美利车留下财务阴影

2019年是新网银行的鼎盛时期，其业绩创下了成立以来的最高纪录。但是，受此前深度介入P2P业务、场景金融的后遗症影响，再加上2020年新冠疫情的影响，新网银行2020年净利润暴跌。

其中，对新网银行冲击最大的应是踩雷美利金融。

2021年3月18日，银保监会通报称，新网银行与一家互联网汽车消费分期服务平台合作业务举报尤为突出。该业务存在贷前调查不尽职、催收管理不到位、推高消费者融资成本等诸多违规行为。

通报文中的互联网汽车金融分期平台即是美利车金融。2019年10月30日，美利车金融在纽交所提交招股书。招股书显示，截至2019年6月末，美利车金融的汽车融资交易余额219亿元。招股书显示，美利车金融和工商银行、新网银行、微众银行、众邦银行、渤海银行、浦发银行等7家金融机构达成助贷合作。

然而，2019年11月，美利车金融创始人刘雁南因旗下现金贷业务被警方带走，美利车金融随后也遣散员工，业务陷入停滞，上市成为泡影。

美利车金融招股书披露显示，新希望集团创始人刘永好控制的New Hope GlobalHoldings Co., Limited为第一大股东，持股16.3%；刘雁南持有美利车金融12.7%的股份，为第二大股东；杭州李治国控制的挖财控股为第三大股东，持股11.5%。

此前据《券商中国》等媒体报道，2018年后，新网银行就是美利车金融的最大贷款银行，规模达到140多亿元。

新网银行如何消化如此巨大的资产减值是个谜。同业可以参考的是，微众银行在踩雷蛋壳公寓租金贷后，无奈之下独自承担了全部坏账，据估计，其规模大约在二、三十亿元。

虽然新网银行的汽车分期贷款资产比租金贷好一点，但美利车金融停摆之后，资金方如何承接后续的催收回款也是个相当浩大的工程。

一个值得注意的问题是，新网银行如何在财务上处理美利车金融遗留下的巨额“不良”或可疑资产。

审计报告显示，2018年和2019年，新网银行的资产减值损失分别为4.32亿元和5.23亿元，变动不大。2020年，新网银行资产减值损失增至8.95亿元，比2019年3.72亿元，同比增长71%。

另外一个异常的财务数据是，2020年，新网银行手续费及佣金收入为12.22亿元，但手续费及佣金支出高达12.14亿元，收入和支出相抵后基本为零。可以对比的是，2019年，手续费及佣金支出仅占手续费及佣金收入的46%。

10亿的手续费和佣金支出去哪里了？

新网银行的营业收入主要分为净利息收入和手续费及佣金净收入两部分，净利息收入无需解释，手续费及佣金净收入主要来自于互联网贷款业务。2020年这部分收入几乎为0，是否与美利车金融资产坏账核销有关？

2021年审计报告中，新网银行又会如何处理这部分收入数据呢？

董监高大幅降薪一半

IPO君注意到，踩雷分期金融对新网银行的冲击表现在几个方面。

首先是人事层面。2020年4月，新网银行首任行长赵卫星离职，转赴小米金融担任副总裁。虽然新网银行表示，赵卫星离职原因为其在新网银行三年任期已满。但是，考虑到此前刚刚发生的美利车金融事件，赵卫星的离任也就不难理解了。2021年11月，就职小米金融仅半年的赵卫星再次离开，赴华林证券担任首席执行官兼执委会主任委员。显然，小米金融只是赵卫星一个从新网银行退隐的过渡站点。

此外，2020年1月初，银保监会核准了新网银行多位高管的任职资格，徐志华、刘波、李秀生被提拔为新网银行副行长；刘刚、罗治国、杨樊三位任新网银行行长助理的资格也被核准。徐志华、李秀生、刘波此前分别担任新网银行首席风险官、首席信息官、首席运营官。而罗治国和杨都具有新希望集团的工作背景。

此次人事震荡之后，新希望在新网银行的话语权明显得到加强。

2020年4月29日，新网银行选出了9位董事，包括新希望集团创始人刘永好、小米集团创始人雷军、来自红旗连锁的副董事长曹曾俊、来自新希望集团的王航、来自小米集团的周受资、来自新希望集团的张明贵，以及独立董事沈丹义和白建军。其中，来自新希望集团的张明贵接替了退出的赵卫星。此外，来自新希望集团的王航被选为银行董事长，原董事长江海担任副董事长。

新网

2020年新网银行年报披露了8位高管的履历，包括党委书记、行长江海，副行长、首席风险官、原招联消金风险总监徐志华；副行长、首席信息官李秀生；副行长、首席运营官、原蚂蚁金服微贷事业部淘宝贷款负责人刘波；行长助理、合规总监、原人民银行成都分行清算中心主任刘刚；行长助理、原新希望财务公司综合部总经理罗治国；行长助理、原新希望集团人力资源部负责人杨樊。

除了人事变动外，新网银行还大幅下调了董监高的薪酬。

2018年度，新网银行董事、监事、高管人员报酬总额为3472.69万元。其中，董事及高管人员报酬总额3149.19万元，监事报酬总额为323.5万元。

2019年，新网银行董事、监事、高管人员报酬总额为4605万元。其中，董事及高管人员报酬总额4420万元，监事报酬总额为185万元。

2020年度，新网银行董事、监事、高管人员报酬总额为2326万元。其中，董事及高管人员报酬总额2151万元， 监事报酬总额为175万元。

2020年，新网银行董监高薪酬总额比2019年缩水一半，比2018年减少33%。

今年，新网银行董监高的薪酬会增长吗？

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