独揽罚单28张，被罚金额高达1700万，换帅后龙江银行收到的巨额罚单再次显示出该行经营与内控多重挑战或短期难缓解。

针对中小银行合规经营问题监管部门再度重拳出击，4月13日，中国银保监会官网更新28则处罚公告，龙江银行股份有限公司（以下简称：龙江银行）因内控管理机制不健全、虚增规模等19项违规，被黑龙江银保监局处以罚款1260万元。龙江银行及其9家分支机构合计被罚款1730万元，18名相关责任人合计被罚款150万元。

（图源：银保监会官网）

收到千万级别罚单后，龙江银行员工违法问题再次曝光。4月14日，黑龙江纪委监委网站消息，龙江银行牡丹江振东支行原行长胡传敏涉嫌严重违纪违法，目前正接受省纪委监委驻龙江银行纪检监察组纪律审查和牡丹江市东岸区监察委员会监察调查。

实际上，近年来龙江银行不管是合规经营方面还是内控风险方面，都存在巨大的漏洞，管理层违法违纪更是层出不穷。

值得注意的是，龙江银行的经营也受到影响。龙江银行2021年度报告显示，2021年龙江银行实现营业收入44.07亿元，降幅4.15%；实现净利润7.32亿元，降幅22.49%，龙江银行营业收入已连降2年，净利润已连降3年。资产质量方面，2021年末龙江银行不良贷款率为3.31%，较上年末增长了1.12个百分点。此外，中国执行信息公开网显示，该行第8大股东成被执行人，执行标的超54亿元。

针对系统性违法违规、业绩经营以及不良风险等问题，发现网向龙江银行发去采访提纲，截至发稿前，龙江银行未就相关问题作出合理解释。那么，作为黑龙江省的地方性商业银行，龙江银行能否走出这个“多事之秋”呢？

一日收28罚单被罚1880万元

近日，黑龙江银保监局悍然出手，对龙江银行及其分支机构进行了集中合规检查。剑指龙江银行存在内控管理机制不健全、未进行同业交易对手名单制管理、理财信息披露不规范等问题。黑龙江银保监局开出28张罚单，处罚金额高达1880万元。其中，龙江银行总行被罚金额高达1260万元。

除龙江银行总行被罚外，龙江银行的9家分支行也因为信贷资产五级分类不准确、违反国家房地产宏观调控政策、贴现资金回流出票人等违法违规问题，被罚金额共470万元。其中，龙江银行七台河分行在9家分行中被罚金额最高，达100万元，处罚原因是信贷资产五级分类不准确。

（图源：银保监会官网）

与此同时，龙江银行18位相关负责人也被警告并处罚款，共计150万元。其中，龙江银行行长助理刘铁光领30万罚款，主要是由于其存在内控管理机制不健全、通过同业业务违规转让不良资产、同业投资底层资产穿透不到位等违规行为被处罚。

据银保监会官网公布的处罚信息不完全统计，2022年以来，龙江银行已经领下53张罚单，合计被处罚金额达2280万元，光是4月份就揽下34张罚单，成为目前违规被罚最多的银行机构之一。除了银行机构因多项违规领罚之外，对违规行为负有责任的银行高管、员工等也屡屡受到处罚。

而随着《资管新规》的真正实施，银行业合规经营情况摸查整改也成为现实发展需求。此次，龙江银行的19条违法违规事实与巨额罚单，也说明了银行业监管部门正在加大监管力度，对于行业来说是一个向良的趋势。

两任董事长违法被调查

除了4月14日，龙江银行牡丹江振东支行原行长胡传敏涉嫌严重违纪违法，目前正接受省调查外，近年来，龙江银行已经有多名高管“落马”。

据黑龙江省纪委监委官网显示的信息：2022年3月31日，龙江银行原党委书记、董事长张建辉存在向管理和服务对象放贷获取大额回报，把金融审批作为谋取私利的工具，大搞权钱交易，严重破坏金融市场秩序等行为，被开除党籍。

2021年1月12日，龙江银行原监事长李久春因其行为已严重违纪违法并涉嫌受贿犯罪、违法发放贷款犯罪，被开除党籍。

2020年12月1日，龙江银行原党委副书记、行长关喜华因行为严重违纪违法，并涉嫌贪污犯罪、受贿犯罪，且在党的十八大后仍不收敛、不收手、性质严重、影响恶劣，被开除党籍。

同时，龙江银行前任党委书记、董事长张建辉在2021年8月被黑龙江人民政府免去该行董事长职务，并于次月因涉嫌严重违纪违法而接受纪律审查和监察调查。日前，经黑龙江省委批准，黑龙江省纪委监委对龙江银行股份有限公司原党委书记、董事长张建辉严重违纪违法问题进行了立案审查调查。2014年至今，除张建辉外，该行原监事长杨进先、原行长关喜华、原副行长王贵彬等先后被查。

另外，中国裁判文书网2021年披露的两份判决书显示，该行牡丹江海林支行原行长白帆、原大庆分行副行长陈冬梅分别因涉嫌违法发放贷款1610万元、5.6亿元而获刑。

（图源：裁判文书网）

资产质量风险持续上升

作为一家总部位于东北地区的地方性商业银行，龙江银行发展可谓是非常不顺畅。龙江银行近日发布的2021年度报告显示，2021年龙江银行实现营业收入44.07亿元，同比减少1.91亿元，降幅4.15%；实现净利润7.32亿元，同比减少2.13亿元，降幅22.49%，龙江银行营业收入已连降2年，净利润已连降3年。

（图源：龙江银行2021年年报）

据披露的年报数据，2020年，龙江银行净利润9.47亿元，同比减少5.56亿元，降幅达36.99%。而2019年净利润15.03亿元，同比减少1.06亿元，降幅6.61%；营收方面，2013-2020年，其营业收入分别为54.78亿、55.43亿、53.76亿、55.29亿、50.39亿、49.92亿、49.98亿和45.98亿。可见，龙江银行多年来营收规模趋于缩窄。

从资产质量方面来看，2021年末，龙江银行不良贷款余额为40.02亿元，增幅65.17%；不良贷款率为3.31%，较上年末增长了1.12个百分点，延续自2020年初来的上升态势。

据银监会数据显示，2021年全国商业银行不良贷款率1.73%，较上季末下降0.02个百分点；显然，龙江银行的趋势与银行业有些“背道而驰”，不仅不良贷款率持续增长、远高于行业水平，并且已经超过了2%的警戒线。

值得注意的是，龙江银行逾期贷款占比也一直上升，2018-2020年分别为4.2%、6.31%以及7.37%,并且，在监管部门不断督促银行夯实资产分类的同时，龙江银行仍有逾期90天以上贷款未纳入不良贷款。截至2020年末，该行逾期90天以上贷款与不良贷款的比重为219.43%，远高于全国银行业76%的水平。

此外，中国银保监会黑龙江监管局发布的《关于2021年全省银行保险机构消费投诉情况的通报》显示，2021年，银行业金融机构百亿元存款投诉量中位数为7.29件/百亿元。其中，龙江银行以19.18件/百亿元位居黑龙江银行金融机构之首，超出了中位数两倍多，并且这个百亿元存款投诉量的原始数据不包括信用卡投诉；百家网点投诉量为184.28件/百家网点，位居黑龙江省银行机构第二位；总投诉量476件（其中信用卡投诉54件），同比增长142.86%，位居黑龙江省银行机构第三位。

（图源：银保监会官网）

在收到巨额罚单之前，龙江银行发布消息显示，石玉龙将出任龙江银行董事长一职。公开资料显示，石玉龙在任上述职务前，系黑龙江省联社党委书记、理事长。从简历上可以看到，这也是继温州银行被农信联社接管后，又一城商行由农信机构担任领导人，能否带领龙江银行走出发展风波，发现网将继续关注。

（记者 罗雪峰 财经研究员 周子章）

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