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小微企业融资难、融资贵是长期存在的全球性难题。日前艾瑞咨询《2022小微融资发展与展望研究报告》指出，2021年末普惠型小微贷款的余额户数仅占中国小微户数的22.5%，目前仍有超50万亿元贷款需求空间未被满足。深耕数字小微信贷领域多年，大数信科一直认为，解决小微融资难题必须从技术上入手，助银行这一金融主体力量建立“敢愿能会”的长效信贷机制。

小微企业是市场经济中最活跃、最广泛和最贴近民生的群体，从经济的贡献上看，小微企业贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇就业人口。然而，因小微企业同时具有经营模式散、资金力量薄弱、抗风险能力差等经营难点，致使采用传统技术的银行在服务小微企业时无法同时实现“控风险、提效率、上规模”，成为小微信贷的“不可能三角”。基于对这一行业痛点的洞察，大数信科创始团队运用自身领先的数字信贷技术，向银行开展技术赋能，将数字化的信贷技术转移给银行，帮助银行提升信贷技术数字化水平，从而建立起服务小微企业的能力和意愿，为行业性地破解“小微信贷不可能三角”提供解决方案。

大数信科数字小微信贷技术以“数字风控”为核心，该技术成功实现了“数据驱动的风险管理”方法论在大金额纯信用的经营性贷款领域的应用，以“政策规则+评分模型+量化策略”的组合模式管理贷款风险，提高了小微信贷风险管理的精度。同时依托经营相关的海量高质数据，与匹配小微信贷业务的前沿数据应用技术，数字小微信贷技术技术上实现从“数据运用”到“数据驱动”质的飞跃，业务中实现对风险灰度人群的精准辨识与信贷全生命周期的动态量化风险管理。

围绕着数字风控，大数信科数字小微信贷技术发展出精准获客、智能运营、产品平台、科技平台等全流程能力，以全流程或模块定制化的赋能形式，深度切入银行发展需求，将大数信科的核心能力有针对性地转移给银行。

联合运营是大数信科技术赋能模式的典型代表。在联合运营模式下，大数信科与合作银行通过共建产品、联合风控、共同服务客户，打造银行自主的数字信贷能力，提升竞争力，实现技术与业务的深度融合。期间，大数信科将数字小微信贷技术开放给银行，帮助银行从理念、机制、队伍和考核上重塑能力，支持银行风控模型、系统、产品的持续迭代。实践证明，尽管数字小微信贷的技术门槛和试错风险较高，联合运营可助银行逐步掌握“Know-how”，真正实现“敢贷”和“会贷”。

基于优质的服务和实践表现，大数信科与近70家银行达成合作，并在合作中始终保持稳定的技术风险表现，助力合作伙伴为超80万普惠客群体发放超800亿元贷款，推动合作银行数字信贷业务质效提升，为普惠金融大业的发展创造了巨大的价值。

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