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六大行2021年“成绩单”出炉:不良率同降,哪家经营效率最高?
2022-03-31 11:05:13 来源:云掌财经贝多财经 编辑: news2020

3月30日,邮储银行(601658.SH,1658.HK)发布2021年度业绩报告。财报显示,邮储银行2021年实现营业收入3187.62亿元,同比增长11.38%;归属于上市公司股东的净利润为761.70亿元,同比增长18.65%。 

据了解,邮储银行的收入主要由利息收入贡献。2021年,邮储银行实现利息净收入2693.82亿元,同比增长6.32%;实现手续费及佣金净收入220.07亿元,同比增长33.42%。其中,信用卡分期手续费收入从手续费及佣金收入重新分类至利息收入。

截至2021年末,邮储银行资产规模为12.59万亿元,较2020年末增长10.87%。截至2021年末,邮储银行的不良贷款率0.82%,较2020年末下降0.06个百分点;拨备覆盖率418.61%,较2020年末上升10.55个百分点。

截至2021年末,邮储银行共有营业网点39603个,其中自营网点7828个,代理网点31775个。截至2021年末,该行服务个人客户6.37亿户,管理个人客户资产(AUM)12.53万亿元,同比增长11.40%。

得益于持续深耕零售,邮储银行个人银行业务占营收比重已经接近七成。2021年,邮储银行个人银行业务收入2218.55亿元,同比增长11.99%;占营业收入的69.60%,同比提升0.38个百分点。

截至目前,六家国有大行2021年的“成绩单”均已出炉。对比来看,工商银行的利润规模最高,2021年实现归母净利润3483.38亿元,排在其后的依次为建设银行、农业银行、中国银行和交通银行,邮储银行排在末尾。

2021年,建设银行、农业银行、中国银行和交通银行的净利润3025.13亿元、2411.83亿元、2165.59亿元、875.81亿元,对应的资产总额分别为35.17万亿元、30.25万亿元、29.07万亿元、26.72万亿元和11.67万亿元。

而从营业收入来看,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行排在前四,对应的营业收入分别为8609亿元、8242亿元、7119亿元和6056亿元,邮储银行以3188亿元位列第五,交通银行则以2693.90亿元的收入排在末尾。

不过,邮储银行的利润增速则在六家国有大行中位居首位,同比增长18.65%。相比之下,中国银行、交通银行、农业银行、建设银行和工商银行的净利润则分别同比增长12.28%、11.89%、11.7%、11.61%和10.27%,均保持两位数增长。

而从经营效率来看,建设银行则位居首位。2021年,建设银行的ROA(总资产收益率)、ROE(净资产收益率)分别为1.04%和12.22%;邮储银行的ROA最低,为0.64%;交通银行的ROE最低,为9.57%。

据了解,总资产报酬率指的是企业全部资产获取收益的水平,全面反映了企业的获取收益能力和投入产出状况。该类指标下降,说明企业的资产利用效益不好,企业投入的资金获取利润的速度减少。

资产质量方面,邮储银行的表现较为优异,截至2021年末的不良贷款率降至0.82%,拨备覆盖率达到418.61%。同期,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行和交通银行的不良贷款率分别为1.42%、1.42%、1.43%、1.33%和1.48%,均有不同程度的优化。

贝多财经了解到,尽管业绩亮眼,但六家国有大行的净息差均出现了下降的情况,不过同比下降幅度均不超过10个基点(BP,百分点)。其中,邮储银行净息差2.36%最高,交通银行以1.56%排在第六位。

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